Кредитный рынок в 2017-м совершенно перевоплотится в рынок заемщика. Нежели в последние пару лет компании были должны занимать на аспектах банков, которые очень придирчиво отбирали бизнес для вложений, то в этом году ситуация обменяется кардинальным образом. Приток ликвидности в сектор и улучшение ситуации в экономике заставят кредитные организации биться за клиентов, что заметно смягчит условия выдачи ссуд, поведали «Известиям» опрошенные банкиры из топ-30. После «процентного шока» конца 2014-го, когда Центробанк поднял главную ставку до 17%, кредитование в стране практически тормознуло.
Ставки стали для компаний неподъемными, а условия для получения ссуд невыполнимыми. В итоге кредитование экономики в 2015 году демонстрировало нулевой рост, в 2016-м объемы снизились на 2,4%. С улучшением ситуации с инфляцией Центробанк приступил к снижению своей ставки, вслед за ним улучшили условия по ссудам и банки.
Уже к концу прошедшего года характер рынка начал изменяться, признают банкиры.
— На сегодняшний день мы имеем рынок заемщиков, — уверена глава дирекции корпоративного бизнеса ОТП Банка Ольга Первушина.
— Компании, которые чувствуют себя непревзойденно, имеют вокруг огромное количество банков, которые хотят их кредитовать. При всем этом рынок для банков становится очень непростым, отмечает она.
Кредитные организации стоят перед выбором: давать средства компаниям с завышенными рисками либо вступать в твердую конкурентнсть за самых надежных заемщиков.
К последним относятся традиционно крупнейшие компании, также малый бизнес и аграрии, кредитоспособность которых на данный момент гарантирует руководство. О интересе к этим секторам «Известиям» заявили практически все банкиры, включая представителей Сбербанка и ВТБ.
— Льготная ставка по кредиту для сельхозпроизводителей с 1 января составит наименее 5%, — рассказал представитель Сбербанка о одной из госпрограмм поддержки. — Мы уже даем кредиты по данной программе, они пользуются высоким спросом поначалу у среднего бизнеса.
Для ВТБ24 работа с малым делом — одно из приоритетных направлений, признается член правления банка Надия Черкасова. По ее словам, в 2017 году запланирован рост кредитного портфеля малого бизнеса на 14%. А в декабре прошедшего года банк зафиксировал исторически больший размер выданных кредитов малому бизнесу — 17,3 млрд рублей.
Размер кредитования малого бизнеса в 2016 году возвратился на докризисный уровень, подчеркнула Надия Черкасова. С энтузиазмом глядят на сектор малого и среднего бизнеса (МСБ) и личные банки.
— Мы видим явные улучшения в секторе малого и среднего предпринимательства и планируем рост в этом направлении, — заявил управляющий блока «Корпоративный бизнес» банка «Возрождение» Евгений Павлов. Проще будет получить заем компаниям из нерисковых отраслей.
— Росбанк дает предпочтение компаниям из тех секторов экономики, которые наименее подвержены текущей кризисной ситуации, — пояснила директор департамента коммерческой стратегии и маркетинга Росбанка Виктория Дьячкова.
— В первую очередь это сектор природных ресурсов: нефть, газ, горнодобывающая промышленность, удобрения.
Не все банки делают ставку на развитие кредитования.
Выдача ссуд в последние годы стала для банков делом чересчур рискованным, поэтому практически все научились зарабатывать на сопутствующих операциях, например комиссиях и консалтинге.
Эта тенденция сохранится. — Главные точки роста дохода в корпоративном секторе Промсвязьбанка на 2017 год — некредитные продукты: решения cash-management (управление наличными.
— «Известия»), зарплатные проекты, сервис внешнеэкономической деятельности, — рассказал руководитель корпоративного блока Промсвязьбанка Евгений Козеренко. — Кроме того, продолжат развиваться операции хеджирования, спрос на которые у клиентов растет.
В банке «Российский капитал» планируют наращивать свои доходы не считая кредитования также за счет комиссионных доходов от трансакционных услуг и гарантий, поделился планами старший вице-президент банка Максим Кокорин. Не считая того, практически все банки стремятся зарабатывать на доп сервисах для клиентов, например по ведению налоговых счетов и бухгалтерии компаний.
В конце концов, расти банки планируют и за счет работы с популяцией. — Устойчивость и прибыльность банка базируются на сбалансированном развитии всех направлений, в том числе на розничном, — заявил зампред правления Связь-банка Сергей Волохов.
В целом темпы роста кредитования юрлиц могут составить за год 3–5%, оценивает основной аналитик Промсвязьбанка Дмитрий Монастыршин.
В свою очередь, основной аналитик Бинбанка Наталья Ващелюк дает более оптимистичную оценку — 5–8%. Официальный прогноз Банка Рф — 4–7%. Что касается ставок, то они по ожиданиям банкиров снизятся за год на 1–2 п. п. — ровно на столько, на сколько рынок предсказывает снижение основной ставки ЦБ. — Мы закладываем возможность снижения рыночного уровня ставок в целом на 1,5–2 п. п. в течение 2017 года — в целом аналогично консенсус-прогнозу по снижению уровня инфляции и направленной на нее основной ставки Банка Рф, — сообщил член правления Альфа-банка Максим Першин.
Ставка ЦБ играет решающую роль, согласна управляющий дирекции Уральского банка реконструкции и развития Ольга Дрововозова.
Ее снижение повлечет за собой и снижение ставок по кредитам, уверена она. Сейчас ставка ЦБ находится на уровне 10%.